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移动支付之风渐起

2011-01-1910:24

1月12日,印度的移动支付事业取得了突破性的进展。当日,印度两家移动通信巨头分别同印度排名前两位的银行签署了合作协议(巴帝公司同印度国家银行合作,沃达丰Essar同ICICI银行合作),将合作开展移动支付业务。此举将为身处激烈竞争中的两大印度移动巨头开辟新的增收渠道,同时也将令两大印度银行获得更多的客户资源。

印度电信和银行巨头的此次合作是近日全球移动金融市场的又一重磅之举。尽管移动业务面市多年,但是随着移动服务的不断普及和用户对移动支付类业务接受程度的不断提高,近年来移动支付业务开始风生水起,在全球遍地开花。

新兴市场:个体陆续发力

前几年,在移动支付方面做得最为成功的当属日韩等发达电信市场。而近年来,随着各大运营商对新兴市场的开发力度不断加大,移动支付开始在新兴市场崭露头角。在坦桑尼亚,一家医院通过发送短信向偏远地区的妇女汇钱,让她们有钱坐车来做急需的手术。在阿富汗,政府通过发送短信支付警察工资,以避免中间人贪污。在巴基斯坦,最大的金融网络不是银行,而是挪威电信公司的一个分支机构。

此次印度跨界巨头的合作当属其中的代表。巴帝(Bharti Airtel)公司是印度用户数最多的移动通信运营商,而印度国家银行则是该国资产价值最高的银行。两家公司将共同出资10亿印度卢比(约合人民币1.45亿元)成立一家合资公司,提供基于移动手机的银行和金融服务。印度国家银行将持有合资公司51%的股份,并将指派合资公司的首席执行官。而巴帝公司则可以派遣人员担任首席运营官一职。沃达丰Essar是印度第三大移动运营商,而ICICI银行则是印度最大的私营银行。两家也将合力开展移动银行业务。此次电信巨头和银行巨头的合作正值印度央行敦促银行业向乡村和近郊扩展业务之际。目前,印度共有60万个村庄,其中只有5万个村庄有金融机构服务。外界认为,同电信业合作有望加快金融机构服务向偏远地区拓展的进度。目前,印度的电信用户有7亿户,且正在以每月新增1500万的速度发展。

当实体银行和网络银行遍布美国和大多数发达国家时,在欠发达地区,却仅有一小部分人可以享受到银行服务。但是随着手机银行业务的兴起,手机已经逐渐成为发展中国家用户的口袋银行,从转账、汇款到存款业务,用户只需在手机上输入几个数字即可完成。

在拉美、非洲、中东和亚洲的一些地区,超过90%的人拥有至少一部手机,这就为电信运营商开拓新兴市场的零售银行业务提供了一个媒介。法国移动运营商Orange公司电子支付转账部门副总裁Mung Ki Woo说:“5年前,手机银行概念就曾经被热炒过,但当时用户数量却不见增长。现在,我们开始看到用户人数急剧增长。我认为手机银行的潜力巨大。”自2008年12月以来,Orange公司在马里、塞内加尔、科特迪瓦、马达加斯加、肯尼亚和尼日尔6个非洲国家已经拥有了100万名注册用户,他们使用Orange Money手机银行业务。

英国移动运营商沃达丰公司在肯尼亚拥有1300万个手机银行注册用户,在坦桑尼亚有60万个,其业务名称为“M-PESA”。2009年,沃达丰在肯尼亚和坦桑尼亚处理了6.7亿美元的汇款金额,主要是本地和国际资金转账。“M-PESA”在肯尼亚官方语言斯瓦希里语里是“移动货币”的意思。该业务是由沃达丰在肯尼亚的子公司于2007年推出的,最初主要用于让小额贷款者通过移动网络便捷获得贷款并还贷。因操作便捷且费用低廉,这项服务一经推出即受到手机用户的追捧。如今,在肯尼亚转账、汇款、取现、付款、偿还贷款等业务,都可以通过手机完成,用户甚至不需要银行账户。

发达市场:深度合作风行

而在发达电信市场,移动支付业务开展得较早,如今,电信企业正力图加大业界或是区域间合作,以便更深层次地挖掘该业务潜力。

去年11月16日,美国市场三家电信巨头AT&T、T-Mobile和Verizon无线公司宣布,组建了一家名为“Isis”的合资公司,用于发展一个全国性的移动支付网络,提供针对智能手机和近场通信的移动支付业务。三家公司表示,将在未来的18个月内在美国主要的市场推出Isis网络。GE资本前高管Michael Abbott将出任Isis的首席执行官。该公司希望最终将移动支付拓展到收银台以外的更多平台。Abbott称:“移动支付将是核心业务,不过这只是个开始。我们的最终计划是打造移动钱包,减少用户携带现金、各种银行卡、优惠券、票据和转账工具的需求。”根据此前的消息,这家移动支付企业将使用美国第四大发卡机构Discover的付款网络,由巴克莱银行负责管理账户。合资公司将采用近场通信技术,即非接触式支付手段。三家巨头目前正与Discover金融服务公司合作开发移动支付网络设施。后者目前有一张信用卡网络,旗下网罗了700多万家本土商户。预计Barclaycard美国公司将成为第一家在Isis网上提供移动支付产品的企业。不过,Isis将面向所有商户、银行和移动运营商开放。

有专业人士指出,美国电信市场一向竞争激烈,而此次三大巨头间的合作在近年来可以说十分罕见。此举也显示出几家美国电信企业对于移动支付业务的前景十分看好。同时,美国另一家移动通信运营商Sprint Nextel也在寻求发展移动支付业务的可能性。

去年7月下旬,日韩的几家移动巨头也展开了类似的跨国合作。韩国的SK电讯和日本的KDDI、软银移动三家电信巨头达成协议,将联合开发移动支付系统,将允许韩国和日本的移动电话用户在两个国家的任何地方用手机结算支付。日本和韩国的手机支付业务一直发展得比较好,但是两国一直采用不同的技术标准,日本采用的是索尼公司开发的FeliCa技术,而韩国的移动支付业务一直使用的是红外线近距离非接触技术。此次日韩主流运营商联手打造的移动支付业务,明确了将使用近距离通信技术作为这项业务的技术实现方式。这将有利于两国运营商的海外业务拓展,做大整个移动支付市场的蛋糕。

从目前来看,移动支付在全球都呈现出一片大好的发展前景,在新兴市场的发展潜力尤其巨大。瑞典市场调研公司Berg Insight日前发布报告称,预计到2015年全球手机银行用户量将达到8.94亿,较2009年的5500万增长超过16倍。在这些手机银行用户中,有78%或6.97亿人来自亚洲、非洲、中东和拉美地区。

(来源:中国信息产业网-人民邮电报    作者:晓镜)

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