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现金贷进入阵痛期:多家平台已不放款

2017-12-06  来源:证券日报  作者:

“趣店的上市,将整个现金贷行业‘闷头赚大钱’的现象暴露了出来,像我们平台做现金贷业务,年化利率其实100%左右,业内来说不算高,做的相对保守,但还是没想到监管政策会来得如此迅速,如果趣店没有上市,那么我们至少还能再存活一年。”深圳某现金贷平台创始人谢思在见到证券时报记者时吐槽到。

野蛮生长、上市狂欢、备受质疑的现金贷模式最终迎来了强监管。12月1日晚间,“现金贷”监管落地,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,划出了行业的三大门槛:综合利率36%以下、牌照经营和场景依托。

深圳多家现金贷平台

停止放款

“11月21日监管叫停网络小贷牌照批设后,我们就已经有所动作,在上周三的时候整个现金贷行业估摸已有一半的平台已经停止放款了,不敢放贷,12月3日,深圳好几家现金贷平台高管聚在一起开会,目前这些平台也都停止了放款。”谢思向记者透露。

深圳另外一家现金贷平台负责人杨秋坦言:“谁放贷谁是傻瓜,现金贷平台多头借贷现象尤其严重,可能你还想象不到,20%的用户至少在30~50个平台借款,现在放贷就等于是给其他平台当了接盘侠,从你的平台借钱然后去还另外一个平台。谁敢放?”

停止放贷,对于这些现金贷平台而言,就意味着畸高的逾期坏账率。

因为现金贷平台面对的客户基本都是次级贷低收入人群,所以很大一部分人在还款能力上相对薄弱。而现金贷平台之所以能够一直持续运转,除了高昂的年化利率,还有就是靠“借新还旧”的风险覆盖模式,这都是环环相扣的,所以一旦停止放贷,一个直接的体现就是现金贷平台坏账率飙升。谢思表示,正常情况下,现金贷行业坏账率基本维持在20%~30%之间,但是现在行业的坏账率应该高达60%以上。

如果说高利率是现金贷的A面,那么多头借债者债务缠身、借新还旧的真实生活便是现金贷潜伏于水下的B面。而以债为生,拆东墙补西墙的多头借贷者们就如同生活在无间地狱般,前有连绵不止的催收轰炸,后有亲戚朋友的担忧惋惜,面对高昂的滞纳金,沉重前行。

据深圳某现金贷平台业务推广人员向证券时报记者透露,通过大数据人群分析,目前现金贷活跃用户大概在8000万左右,现金贷的刚性需求是非常大的,从获客成本这点也能证明,目前现金贷平台获客成本平均在50~100元之间,而P2P平台获客成本基本都在200元以上。

在上述推广人员看来,因为现金贷借款周期非常短,大多都在7~14天左右,用看似很高的年化利率来衡量小额短周期的现金贷产品也并不合理。

他举例说,“在平台上借1000元,7天后还1035元,借14天还1070元,看似年化利率很高,但借款用户只是多付出了几十块钱,这对他们来讲是可以接受的。”

但是对于那种毫无节制地在几十个平台多头借贷的人,他们久借不还,借新还旧,在对借贷上瘾后,也逐渐陷入了利滚利的深渊。

据网贷之家不完全统计,借款期限在6个月及以下、借款金额小于等于1万元的短期现金贷,在2016年1月单月成交金额仅为7.89亿元。随后近2年时间整体呈现单边上升,尤其2017年以来上升速度加快,最高峰值在2017年10月,其单月P2P网贷短期现金贷业务成交量达到121.22亿元,同比增长了372.41%,根据估测,目前整个现金贷行业的规模已超1万亿元。

关键词:支付宝 平台 放款 通知 借新还旧 年化 吐槽 现金贷 无间地狱 证券时报