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在银行间市场利率受到2013年10月的流动性紧缩影响,而且Shinbor为基准的利率急升的背景下,自身90%收益来自于协议存款的余额宝收益随之激增。而银行的存款利率是有管制的,银行只能提供有限的上浮空间给储户。因此,在余额宝收益的巅峰时期,收益达到了银行储蓄的19.31倍。

 

余额宝提供积极的T+0交易条款,而货币市场基金却是在T+1的基础上运行,余额宝一直都在预先支付一天的货币市场基金,也因此带给了储户们随时取用随时花的福利。面对银行时间限制严格的理财产品,随时取用的月报自然更受广大网友储户青睐。

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余额宝约90%的资产分配在7天、2周和1个月的协议存款中,其余的都放在长期和更高收益的债券上。T+0的日常结算将可能导致资金链断裂。

 

余额宝使用自己的模型来估求现金需求,并进保持资金流出量的5%用于准备金,对比起传统银行20%的存款准备金而言,余额宝的风险不言而喻。

 

网络安全的风险在互联网金融产品上将会被放大,2月12日余额宝的收益率曾由于技术问题变为0,造成投资者恐慌,使得资金大量流出。

 

强化了用户体验的余额宝具有安全隐患,犯罪分子可以凭借伪造的身份证件进入用户的支付宝账户和关联的余额宝账户,实现非法转账。

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